Crise climática mundial, conflitos internacionais, início do governo Lula no Brasil… Todos esses eventos deixam suas marcas no cenário financeiro em 2023 e, consequentemente, nos investimentos Mas e as tendências do mercado financeiro? O que nos reserva o próximo ano?

Neste artigo, mergulharemos nas expectativas do mercado financeiro para 2024, com uma análise das primeiras projeções dos especialistas e tendências para o próximo ano.

Expectativas da Inflação para 2024

Qual será a inflação de 2024?

Conforme o último relatório “Focus” do Banco Central, levantamento que consulta semanalmente as projeções de mais de 100 instituições financeiras, os especialistas esperam uma inflação de 3,88% para 2024.

Nos últimos doze meses, o IPCA (inflação) acumula 5,19%.

O que é inflação?

Inflação é um fenômeno econômico caracterizado pelo aumento generalizado dos preços de bens e serviços ao longo do tempo.

Quando os índices inflacionários sobem, o poder de compra da moeda diminui, afetando diretamente a economia e, por conseguinte, os investimentos.

Qual é o impacto da Inflação para os investidores?

Para os investidores, a inflação representa o desafio de conseguir retorno real com seus investimentos.

O valor real dos retornos de investimentos é corroído quando os preços aumentam, especialmente se a taxa de inflação superar os ganhos obtidos em investimentos tradicionais.

Portanto, compreender as projeções inflacionárias é crucial para tomar decisões informadas no mundo dos investimentos.

Expectativas Selic 2024

Previsão da Taxa Selic para 2024:

A atual taxa Selic está fixada em 12,75% ao ano, após duas reduções consecutivas realizadas pelo Banco Central.

Segundo o Relatório Focus, as expectativas dos especialistas apontam para um cenário diferente no final de 2023, com a projeção da taxa em 11,75% ao ano.

À medida que olhamos para o encerramento de 2024, a tendência de queda persiste, com estimativas projetando a taxa básica em 9% ao ano.

O que é a Taxa Selic?

A Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Qual é o impacto da Selic nos investimentos?

Determinada pelo Banco Central, a Taxa Selic influencia o custo do crédito e a rentabilidade de diversos investimentos. Seu comportamento afeta diretamente a rentabilidade de aplicações como títulos públicos, CDBs e fundos de investimento, além de influenciar as decisões dos investidores no mercado.

Cenário econômico de 2024 e investimento estrangeiro

Previsões para o PIB 2024

Ainda segundo o Relatório Focus, para 2023, a projeção é de crescimento estável do PIB em 2,92%.

No entanto, as expectativas para 2024 permanecem inalteradas, com uma previsão de crescimento econômico de 1,50%.

O que é o PIB?

O Produto Interno Bruto (PIB) representa a soma de todos os bens e serviços produzidos em um país durante um determinado período. É um indicador-chave que reflete o tamanho e a saúde econômica de uma nação.

Previsões para o Dólar 2024

No momento, o dólar está cotado em R$5,06, e a previsão dos especialistas é que encerre o ano de 2024 na faixa de R$5,02.

Investimento Estrangeiro Direto:

O relatório Focus de outubro previu uma entrada estável de investimentos estrangeiros diretos no Brasil, mantendo a expectativa de US$80 bilhões para o ano atual e para 2024.

Desafios na Meta Fiscal:

De acordo com uma pesquisa Genial/Quaest divulgada em setembro, 95% do mercado financeiro não acredita que o governo conseguirá zerar o déficit primário em 2024.

Onde investir em 2024?

Enquanto as projeções indicam uma expectativa de crescimento econômico de 1,50%, marcando uma desaceleração em relação a anos anteriores, a taxa Selic, atualmente em 12,75%, sugere um caminho de redução, com estimativas apontando para 9% ao ano no encerramento de 2024.

No que tange à inflação, o mercado financeiro mostra atenção, com expectativas de leve elevação, visto que a projeção passou de 3,87% para 3,88%.

Por outro lado, o investidor estrangeiro continuará operando no Brasil.

Essas variáveis, interligadas de maneira complexa, demandam estratégias cuidadosas por parte dos investidores, aqui vão algumas delas:

Como proteger o patrimônio da inflação?

As principais estratégias de investimento para escapar da inflação são:

1. Ativos atrelados à inflação: dentre os ativos que mantêm sua performance alinhada às oscilações inflacionárias, destacam-se os títulos do Tesouro, fundos de investimentos, CDBs e outros instrumentos indexados à inflação.

Esses ativos, ao ajustarem seus valores em sintonia com as mudanças nos índices inflacionários, proporcionam uma defesa eficaz contra os impactos da variação de preços.

2. Investimentos em renda variável: Além de oferecer potencial de ganhos, essa abordagem proporciona uma valiosa diversificação à carteira, conferindo resiliência diante das oscilações econômicas.

3. Carteira EGGSS: uma estratégia de investimento de renda variável mais conservadora que se baseia na compra de ações de empresas dos setores de: energia; gás e óleo; grandes bancos; saneamento e seguradoras. Esses setores são reconhecidos como os maiores pagadores de dividendos do mercado.

Entenda melhor: Carteira EGGSS: invista nesses setores e potencialize seus investimentos

Quais são as melhores estratégias de investimento com a Selic elevada?

Em períodos de elevação na taxa Selic, a atratividade dos ativos de renda fixa se destaca, tornando opções pré-fixadas ou vinculadas à inflação uma escolha promissora.

Essas modalidades proporcionam previsibilidade de ganhos em um cenário de taxas de juros mais elevadas.

No entanto, explorar oportunidades na renda variável também surge como uma alternativa viável. Diversificar a carteira é imperativo, e, dada a significativa demanda por ativos de renda fixa, podem surgir oportunidades notáveis no mercado de ações.

Tendências do mercado financeiro 2024

1. Investimento Sustentável

O Brasil lidera investimentos em energia renovável, segundo a ONU. Com o aumento de fundos sustentáveis, há uma crescente conscientização, embora gestoras ainda vejam muito espaço para crescer.

A tendência de investimento sustentável, focada em empresas com impacto positivo, deve crescer entre os investidores, principalmente com a atual crise climática.

Em outro conteúdo, explicamos porque considerar investimentos sustentáveis em sua carteira. Clique aqui para ler.

2. Pagamentos Digitais

A pandemia acelerou a transição para pagamentos digitais, resultando em uma redução no uso de dinheiro em espécie, conforme indicado pelo Banco Central.

Em 2024, prevemos uma diminuição adicional no uso de dinheiro e um aumento significativo em métodos de pagamento alternativos, incluindo criptomoedas. O cenário financeiro continuará a se adaptar às transações digitais.

3. Segurança Cibernética

Com a crescente movimentação de transações online, a segurança cibernética torna-se imprescindível devido ao aumento do risco de ataques.

Os gastos globais com segurança cibernética atingiram US$19 bilhões no segundo trimestre deste ano, ressaltando a urgência dessa questão, conforme apontado pela Canalys, uma empresa líder em análise de mercado de tecnologia.

Em 2024, o investidor deve priorizar medidas de segurança cibernética para a proteção efetiva de seus ativos.

4. Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

A ascensão da Inteligência Artificial (IA) e do Aprendizado de Máquina (ML) está moldando o setor financeiro de maneira inovadora.

Essas tecnologias, que envolvem a capacidade das máquinas de aprender e tomar decisões, já são empregadas na detecção de fraudes e na pesquisa de investimentos.

Em 2024, antecipamos uma adoção ainda mais ampla, potencialmente transformando estratégias de investimento e a gestão financeira, em geral.

5. Mudanças na Aposentadoria

O conceito de aposentadoria está passando por uma transformação, impulsionada pela evolução do trabalho híbrido. Desde a pandemia, cresceu o número de funcionários que valorizam a flexibilidade ao dinheiro.

Além disso, a Previdência, após 100 anos, enfrenta desafios de reformas, déficits e envelhecimento da população, uma realidade que demanda adaptações e inovações.

A discussão sobre essas mudanças deve ganhar destaque em 2024.

6. Regulamentação das Criptomoedas:

O marco legal dos criptoativos, em vigor no Brasil desde junho deste ano, é um divisor de águas. Estabelecendo regras contra fraudes e normativas para exchanges, essa regulamentação é um passo significativo na integração das criptomoedas no cenário financeiro nacional.

Olhando para o horizonte, espera-se que, no próximo ano, governos ao redor do mundo intensifiquem as discussões sobre regulamentações adicionais para criptomoedas. Este movimento reflete a crescente importância e aceitação desses ativos digitais em escala global.

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